「数位欧元」测试明年开跑！德意志银行、 Revolut 等 36 家金融机构入选

为了替 2029 年可能发行的央行数位货币（CBDC）铺路，欧洲央行（ECB）宣布，已选定 36 家银行与支付机构，预计在明年下半年全面启动「数位欧元」先导测试计划。

金融巨头与纯网银齐聚，阵容亮眼

根据欧洲央行官网公布的资讯，参与名单是从 50 家申请机构中筛选而出，入选者包含德意志银行（Deutsche Bank）、支付巨头 Adyen 、金融科技独角兽 Revolut 、行动支付商 SumUp 、义大利裕信银行（UniCredit）以及法国支付商 Worldline 等业界翘楚。

虽然数位欧元相关立法尚未完成，但测试计划却并未因此停歇，主要原因在于，欧洲央行认为，若放任 USDT 、 USDC 等私人美元稳定币在欧洲市场强势扩张，恐将严重侵蚀欧洲的货币自主权。

按照规划，这项为期 12 个月的测试计划，将由欧洲央行携手欧元区 19 国的各国央行，共同试验 Beta 版数位欧元，应用场景将全面涵盖个人之间的线上与线下转帐、实体店面支付，以及电商网购结帐。

虽然试验期间的数位欧元不具法律货币地位，但其设计将高度接近欧盟目前提出的立法草案。测试期间，欧洲央行员工以及各国央行工作人员将以一般消费者身分参与使用，部分餐厅、咖啡厅与线上商家也将接受数位欧元支付，以验证实际使用体验。

隐私隐忧浮现，欧美步调大不同

近年来，稳定币市场快速成长，尤其是与美元挂钩的 USDT 、 USDC，在加密货币交易、跨境支付与数位金融领域扮演越来越重要的角色。

欧洲央行认为，若全球数位支付生态逐渐由美元稳定币主导，欧洲可能面临金融基础设施受制于外部的风险，因此希望透过推出数位欧元，建立由欧洲掌握的数位支付工具。

然而，央行数位货币（CBDC）的推行之路并非全无阻力。隐私权倡议人士担忧，CBDC 恐沦为「监控民众」的工具，不仅每一笔交易都无所遁形，央行甚至有权随时冻结、切断民众使用资金的权限。

相较之下，美国则采取较为保守的态度，国会上月通过法案，禁止联准会（Fed）在 2030 年 12 月 31 日前创建或发行数位美元；反观欧洲的脚步就显得更为积极，在数位欧元准备进入测试阶段的同时，欧盟立法机构也正快马加鞭审议相关法案，欧洲议会委员会已于上个月初推进拟议的法律框架。

不过，数位欧元最终能否顺利问世，仍需跨越 2 大难关：除了必须完成立法程序，还需获得欧洲央行管理委员会（Governing Council）放行。若一切顺利，欧洲央行预期，数位欧元将有望在 2029 年正式亮相。